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台灣人投資基金的目標除了績效,還是績效。風險往往是最後考量,或根本不納入考慮。摩根富林明資產管理表示,投資人可學習各項指標以判斷基金的風險與報酬,其中夏普值(Sharp ratio)是最廣泛運用的指標。

姑且不管文章中提到什麼樣的基金。
之前有朋友問我該怎麼第一步從一個類別當中選出比較好的基金,尤其是海外基金這種為數眾多的類別。

我是告訴對方說,Funddj都有很詳細的資料,同一個類別排列出來後,優先從Sharp值高的來排序,隨後再從比較高的幾檔來去排列比較績效。這是個小建議,提供參考。(熊大建議)



根據Lipper統計,各類型股票基金中又以REITs基金波動度較低且夏普值最高,值得中長期的投資。所謂夏普值(Sharp ratio),是指基金每一單位的風險所能獲得的超額報酬,數字愈高表示在相同風險下可獲得愈大報酬,也就是基金的績效愈好。

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很多人害怕投資基金,希望能夠以最安穩的收益賺取能夠令人還算滿意的收益!
我想...美元定存(或某些外幣定存)是大家最喜歡的投資管道。
今天就由小弟來介紹另外一種不同的替代商品...

大華投信有檔美元貨幣基金,透過台灣本身投信即可申購。
我不知道辦理美元定存要不要什麼費用,不過買這檔美元貨幣基金可免手續費。
我不知道美元定存要放多久才能拿回來,不過這檔美元貨幣基金隨時可以贖回,而且只要T+2日即可拿到錢。
我不知道美元定存的利息收益要不要課稅,不過這檔美元貨幣基金的收益完全不需要課稅。
還有....既然是貨幣基金,那麼績效就是幾乎只漲不跌!
年化收益在4.85%以上。
我不知道大家覺得如何? 不過我覺得是美元定存的替代方案!

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(中央社記者韓婷婷台北2007牛4月15日電)寶來投信繼去年推出第二檔ETF台灣中型100基金後,再度遞件申請募集「寶來台灣ETF傘型基金」,該基金以傘型架構一次發行台商收成、金融、電子三檔ETF,是國內第一檔以指數股票型基金 (ETF)為子基金的傘型基金。

寶來投信總經理劉宗聖表示,去年主管機關放寬ETF 發行標的指數的限制,讓投信業可自由編撰ETF的連結指數,寶來投信為增加國內民眾的投資選項,從去年第四季開始,分別與摩根士丹利 (MSCI)、標準普爾(S&P)等國際著名指數編製公司合作。

寶來投信此次申請募集的台灣ETF傘型基金,其中「台商收成ETF」的連結標的為「S&P台商收成指數」,由標準普爾公司負責維持及計算。該指數選取三年內在中國大陸認列收益占母公司稅前淨利10%以上的台灣上市公司,剔除流動性不佳標的,依照個股市值進行排序,將前50大公司納入成分股,並以市值加權計算指數。

「台灣電子科技ETF」追蹤「臺灣證交所電子類指數」,所有在證交所分類為「電子類」的上市公司均為成分股,截止今年3月底止共有290檔。由於包含所有上市電子股,指數涵蓋範圍最廣,最能反映台灣上市電子股的動態。

至於「台灣金融ETF」則連結「MSCI台灣金融指數」,該指數為現有指數,選取證交所掛牌的上市金融機構,包括金控、銀行、保險和房地產公司,如:國泰金、兆豐金與中信金等公司,指數成分股涵蓋台灣金融股85%的市值。



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格子炳評析

最近有一位客戶問及申購德盛小龍基金的問題…看到這篇新聞才知道原來現在流行申購即將下架的基金,而這些既將絕版或暫時下架的基金,多半是投資亞洲的,亞洲確實還有許多成長空間,但會像股票一樣,是會輪動的,香港跟中國總要休息的,過熱中國鐵定會採取激進手段,屆時累積的獲利可能會在一周就消失,現在紅的是越南,已經不是香港了,但還是一堆人搶進,投資名言不脫:人多的地方不要去!

單筆投資會追到高點,定期定額就不會嗎?初期投入的虧損,要由未來的獲利攤平,何不另尋新市場,投入趨勢發動的市場呢?

 

德盛小龍基金 業者賣到手軟
 
【經濟日報/記者張瀞文/台北報導】 2007.02.09 01:38 am
 
 
德盛小龍基金即將於下周一(12日)下架,最近申購資金不斷流入,業者接單接到手軟。業者建議,短期不宜追高,如果打算投資,最好採取定期定額方式。

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作者: songloto (喝豆奶) 看板: Fund
標題: 我選基金的過程...
時間: Mon Feb  5 18:52:28 2007

        之前有發表了一些關於基金的文章,這篇當然比較偏重我自己的心得..

        我本身是台灣銀行的客戶,我也都在台銀申購。

        我覺得基金怎麼買,有很大一部份決定在「你需要的是甚麼?」

        不可能有風險不高,獲利又高的基金,不可能的。如果你今天選公司債

        ,你就要接受每年6-8%的利息。不可否認,公司債曾經有過20幾%的報酬,

        但那畢竟不是長久的。

        台灣目前的基金超過2000檔,我看的頭都昏了,講難聽一點。

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說到定期定額投資共同基金,一般人通常只看到每月自動扣款手續簡便,及﹁平均 成本﹂分散風險的優點,但若未選擇適當標的,掌握獲利時機,定期定額也很容易 賠錢。本章為您進一步解析定期定額的各項原則。

第一節 十大基本原則

遵守定期定額投資十大基本原則,才能運用這種方式小兵立大功:

1.設定理財目標。每個月定時扣款三千元或五千元,淨值高時買到的單位數少、淨 值低時單位數多,可分散進場時間,這種﹁平均成本法﹂最適合籌措退休基金或子 女教育基金這種長期目標。

2.量力而為。定期定額一定要作得輕鬆、沒負擔,曾有客戶為分散投資標的,決定每月扣款五萬元,到最後卻必須把定存解約來繼續投資,這樣太划不來。她建議民眾先分析自己每月收支狀況,計算出固定能省下來的閒置資金,三千元、五千元都可以。

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投資型商品該怎麼買,才能真正達到保障兼投資的目的呢?首先, 消費者自己要有「這是保險不是投資」、「有投資就可能會有虧損」 的正確認知,才能避險落入業務員誇大預期報酬的陷阱,也才能真正 避免糾紛。
因此建議消費者不妨在考慮購買投資型保單時,特別注意下列幾項 事情。

  一、這是保險商品,不是投資商品!
所以要如何提供人身風險保障 應是你買這商品的主要目的,投資一定是附帶的價值。

  二、投資,就一定有風險,所以這不是穩賺不賠的保本商品。
無論 商品建議書上所列舉的數字有多吸引人,都只是在一定假設前提下的 可能結果而已,非保險公司所做的保證。

  事實上,一般投資型商品的保險金額、保單價值、及解約金等都將 隨投資績效而變動,可能增加或減少,通常無最低保證值;如果選擇 之投資標的為國外市場時,還可能要再承擔匯兌上的風險。所以,必 須先了解自己的風險容忍度。

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2001年第1張「投資型保單」引進台灣以來,一直是壽險業界銷售長紅的閃亮之星,穩佔多家外商公司銷售險種第1名。無論你早已擁有這項保險、投資功能兼具的商品,或仍在觀望,都該牢牢掌握這項當紅商品的特色。

踏出學校不到兩年,在貿易公司上班的蘇宛柔早已對壽險業的「投資型商品」如雷貫耳,只要和同事討論到「理財」、「保險」議題,投資型保單絕對是30秒內會被丟出來的關鍵字眼。

的確,投資型商品是保險業的當紅炸子雞,而且,依照現況看來,還會維持好一陣子。南山人壽資深副總經理劉禧寧表示,光是今年1~4月份,業界就有800億元的保額來自投資型商品的貢獻,他並預測,情況好的話,這類商品近年內還會有兩位數的年成長率。

投資型商品結合了投資、保險雙重概念,靈活、低門檻的特性已經成為許多社會新鮮人的第1張保單。

然而,面對市面上琳瑯滿目的投資型商品,該怎麼挑?和買儲蓄險又有什麼不一樣?

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以配息固定和折合年化報酬率來看,聯博全球高收益債券AT股是首選,配息折合年化報酬率約7.4%左右,目前每月每單位配息0.031美元,富蘭克林坦伯頓公司債是次選,配息折合年化報酬率約6%左右,目前每月每單位配息0.038美元,這兩檔基金是銀行的熱賣基金,配息金額跟淨值波動都很平穩,由於您要求每月配息要固定,因此只推薦以上兩檔基金給您,建議用單筆投資比較看得出效果,另外其它大大也提到匯率問題,這是投資海外基金要注意的一環,建議投資美元計價的基金,目前美金的價位還算安全。 

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