投資型商品該怎麼買，才能真正達到保障兼投資的目的呢？首先， 消費者自己要有「這是保險不是投資」、「有投資就可能會有虧損」 的正確認知，才能避險落入業務員誇大預期報酬的陷阱，也才能真正 避免糾紛。
因此建議消費者不妨在考慮購買投資型保單時，特別注意下列幾項 事情。
一、這是保險商品，不是投資商品！
所以要如何提供人身風險保障 應是你買這商品的主要目的，投資一定是附帶的價值。
二、投資，就一定有風險，所以這不是穩賺不賠的保本商品。
無論 商品建議書上所列舉的數字有多吸引人，都只是在一定假設前提下的 可能結果而已，非保險公司所做的保證。
事實上，一般投資型商品的保險金額、保單價值、及解約金等都將 隨投資績效而變動，可能增加或減少，通常無最低保證值；如果選擇 之投資標的為國外市場時，還可能要再承擔匯兌上的風險。所以，必 須先了解自己的風險容忍度。
三、什麼情況下我的保單就失效了？
投資型商品若是採彈性繳費方式，消費者應特別注意相關規定，以 免因一時疏忽未察，致保單在不預期的情況下失效。因為投資報酬率 不佳時可能累積的現金價值不足以支付保險成本，需再繳費，否則保 單會失效。
四、保費多少在投資？多少買保障？
投資型商品的費用計收或扣除的項目較傳統壽險保單為多且複雜， 事前應請業務員說清楚，尤其是每年度的費用率，以免日後滋生爭議 。而且保險公司應定期寄發對帳單，詳列特定期間內投資結果及保單 權益的變化情形。如果未收到，應主動索取並認真核對是否有誤。
因此建議消費者不妨在考慮購買投資型保單時，特別注意下列幾項 事情。
一、這是保險商品，不是投資商品！
所以要如何提供人身風險保障 應是你買這商品的主要目的，投資一定是附帶的價值。
二、投資，就一定有風險，所以這不是穩賺不賠的保本商品。
無論 商品建議書上所列舉的數字有多吸引人，都只是在一定假設前提下的 可能結果而已，非保險公司所做的保證。
事實上，一般投資型商品的保險金額、保單價值、及解約金等都將 隨投資績效而變動，可能增加或減少，通常無最低保證值；如果選擇 之投資標的為國外市場時，還可能要再承擔匯兌上的風險。所以，必 須先了解自己的風險容忍度。
三、什麼情況下我的保單就失效了？
投資型商品若是採彈性繳費方式，消費者應特別注意相關規定，以 免因一時疏忽未察，致保單在不預期的情況下失效。因為投資報酬率 不佳時可能累積的現金價值不足以支付保險成本，需再繳費，否則保 單會失效。
四、保費多少在投資？多少買保障？
投資型商品的費用計收或扣除的項目較傳統壽險保單為多且複雜， 事前應請業務員說清楚，尤其是每年度的費用率，以免日後滋生爭議 。而且保險公司應定期寄發對帳單，詳列特定期間內投資結果及保單 權益的變化情形。如果未收到，應主動索取並認真核對是否有誤。
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