房仲業者與銀行建議,民眾最好準備一成至三成的自備款,每個月房貸又不宜超過月薪三分之一,年薪50萬元、100萬元、200萬元的家庭,該如何為購屋理財?

阿亮最近走在路上,隨時抬頭一望就可以看到新屋廣告,但是,平時都沒有存錢的阿亮,打算在三年後跟女朋友結婚,阿亮要如何投資理財?要存到多少錢?才能買到合適的新居?

銀行根據三種年薪家庭、提出三年、五年就能買屋的理財計劃,以不同理財工具試算投資報酬率,只要善用投資工具,就有機會一圓購屋夢。

假如小明加上老婆只有50萬元年所得,從房貸支出與自備款的額度來看,中信銀房貸部門建議,最適合購買房屋總價320萬元、貸款250萬元,才不容易超過負擔,依照這個標準要買新屋,可得先擠出70萬元自備款。

年薪50萬的家庭

每月1.33萬元,定期定額投資股票型基金,三年內就可賺70萬元頭期款…

 

50萬元年所得的平均月收入為4萬元左右,一般合理的貸款或理財金額為月收入的三分之一,也就是每個月支付1.33萬元,在還沒購屋前,可將每個月的1.33萬元,全數投入股票型基金做定期定額投資,在三年內賺到70萬元的頭期款,但除非幸運遇上大多頭或是現在就有一筆14萬元閒置基金可以投資理財,否則其實很難在三年內就累積超過一年的年薪收入。

民眾必須要有心理準備,萬一達不到目標金額時必須延長自備款的累積期間,假如民眾現在就有投資,例如說14萬元的單筆股票型基金,再加上每個月1.33萬元的定期定額投資,只要股票型基金投資報酬率9.8%,風險值14.55%,就有較大的機會在三年之後跑出70萬元的購屋自備款。

假如小明目前手上沒有存款,就只能將購屋時間拉長到四、五年之後,這段時間不管投資股票型、債券型或是平衡型只要每個月定期定額1.33萬元,就很有機會累積到足夠的自備款。

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